第二篇:金融起点-货币诞生

金融学博大精深，就如很多学科一样，开始都有一个基石，从这个基石开始，一步一步构建学习的阶梯。金融学也不例外，掌握金融，学习金融，有一个很好的开端，就是货币。

货币，大概是我们最熟悉却又最陌生的东西了。相信各位读者都是爱钱的，不论是美刀还是毛爷爷，都是多多益善。大家在平常的使用中会觉得，谁还不会花钱？谁还不知道是钱个啥？但是真真的细究起来这个概念，还是大有玄机的。为什么我们能用一张纸能换回好吃好喝的？现在为什么扫一扫手机就能让我拿走东西？纸币和手机里的余额数字都是货币吗？二者有什么异同？细究起来货币的概念其实并不太好把握。

我们也经常在财经新闻里听说，美联储宣布了QE计划，欧洲央行实行负利率，中国人民银行上调了存款准备金率等等。在这个经济发展至上的时代，各个国家的中央银行领导人都掌握了各国的经济命脉，成为世人瞩目的焦点。中央银行到底是干什么的，与我们日常熟悉的银行有什么区别？什么是货币政策？我们生活中的钱都是怎么进入到经济体里的？我们从这期专栏开始就聊聊与货币有关的方方面面。为了解金融学打下第一块基石。

一、货币的功能

还记得第一篇专栏《金融即融金》中提到的逻辑吗？金融产物都是人类社会进入某一层次后完全人造的产物，所以所有的金融概念我们都可以问一个why。我们先弄明白为什么有某个金融概念，再讲这个概念是什么。货币也不例外，我们首先要讲讲货币为什么诞生，再讲讲货币是什么。

要把握货币这个概念，我们不妨看看货币是怎样产生、演变的。随着人类的进化与繁衍，为什么会诞生货币。其实，货币的诞生天生就是为了刺激商业的发展与交易的繁荣的。为了理解这一点，我们不妨想想社会如果没有货币会怎么样，很多时候货币就像水或者空气，由于太稀疏平常而感受不到它的珍贵与重要。

想象一个没有货币的原始经济体，村民老张是种田的，村民老王是打渔的，村民老李是晒盐的，村民老赵是放牧的。有一天，老张的麦子成熟了，但他想喝老赵家奶牛的牛奶，他就去找老赵。“老赵啊，我这麦子熟了，今年大丰收，拿二斤麦子换你二两牛奶喝一喝怎么样？”，老赵说“不行啊，我家地方小，去年你玉米大丰收我囤积的粮食还很多，不需要这么多麦子。不过最近我需要一些盐巴腌一些腊肉，你要有盐我就跟你换。”老张没办法，扛着二斤麦子去找老李，老李说“我最近天天吃碳水化合物，胖的不行，我想吃优质蛋白鱼肉减肥，你要想要盐，就拿鱼来换。”老李扛着麦子找到了老王，老王如果不想要麦子，老张还是换不到鱼肉，换不到鱼肉就换不到盐，换不到盐就换不到想喝的牛奶。最后老王心疼老张，拿鱼肉交换了一些麦子，最后老张再去换老李的盐，再去换老赵的牛奶。

经济学上管这个叫交易链，上面这个例子可以看到，没有货币的情况下，一个人想要交换到自己的东西非常困难，而且上面的例子还没有讲出别的风险，比如老张扛着麦子换了鱼，可是别人需要的是活鱼而且还在别的村子，老张就需要承担养鱼的成本还要翻山越岭，非常麻烦。如果有了货币，老张就只需要把麦子换成钱，再拿钱去买自己想要的任何东西就可以了，而且货币轻，便于携带。这就是货币的第一大功能，交易媒介。

再考虑上述经济体，假如有一家超市，卖出上面各种商品，如果没有货币，我们该怎么标价呢？以4种商品为例，我们需要C42=4x3÷2=6，6种价格，分别是麦子与鱼肉，麦子与盐，麦子与牛奶，鱼肉与盐，鱼肉与牛奶，盐与牛奶。每种商品下面都需要标注3种价格。如果这个经济体有50种商品呢？那么就会扩充到C5049=50x49÷2=1225种价格，每一种商品下面都需要标注49种价格，如果这个经济体变成我们现在数以万记的商品呢？超市就没法开了，价格体系就混乱了。如果有了货币，我们就可以对每种商品单一标价，几种商品就有几种价格。这就是货币的第二大功能，价值尺度。

再说回上面的例子，如果打渔的老王想给儿子娶媳妇买房，就需要攒下一大笔财富来购买，可是鱼这种东西没办法长时间存储，今年的鱼明年肯定都死的差不多了。也就是说，老王无法储存自己的财富，这四个人里最有可能储存财富的是晒盐的老李。毕竟盐不容易坏。而货币的出现解决了这个问题，我们只需要储存金钱就可以了。这就是货币的第三大功能储藏手段。也就是说，有了货币，我们就不需要当期收入当期消费，而是可以在一定时期内平滑我们的交易，当期收入可以储蓄起来未来再消费，或者当期可以借一些钱来使自己的消费超过当期收入。可以看到，货币的诞生，不光是解决了财富储存的问题，更是方便了借贷，也就是“融金”，也就是金融。

这三大功能的诞生，都是人类在面临物物交换时需要克服的困难，因此使用货币来解决这些问题以润滑交易。所以说，说回货币的本质，就是看货币有没有方便商品交易，只要能满足上述职能、能以低成本润滑交易，这种货币形态就是值得歌颂的。所以历史上，先后出现过贝壳、铜钱、银币、金币、纸币乃至现在的电子货币，甚至炽手可热的比特币等等货币形态。不过问题也来了，什么可以充当货币呢？也就是什么使之成为货币呢？为什么是金属多成为了货币，马克思为什么说“货币天生是金银，金银天生不是货币”？货币的本质是什么？这是我们接下来探讨的内容。

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