房贷每个月1万，该怎么规划家庭财务

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】       可以作为参考

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如何做好家庭理财规划

　　理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。下面是我为大家带来的如何做好家庭理财规划的知识，欢迎阅读。

　　1、“4321定律”

　　这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

　　2、“72定律”

　　如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。

　　3、“80定律”

　　一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票;当您50岁时，这个比例应该是30%。

　　4、家庭保险“双十定律”

　　家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

　　5、房贷“三一定律”

　　房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

　　需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。

　　延伸阅读：

　　8大理财规划知识

　　1、职业规划

　　选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的规划。

　　2、消费和储蓄规划

　　必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此规划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。

　　3、债务规划

　　很少有人在一生中都能避免债务。债务能帮助我们均衡消费，还能带来购物便利，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

　　4、保险规划

　　人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的'后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。

　　随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

　　5、投资规划

　　当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

　　6、退休规划

　　退休规划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社保养老，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社保养老是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社保只能满足人们的基本生活需要。

　　7、遗产规划

　　遗产规划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施。

　　8、所得税规划

　　个人所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。

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月入4000，我该怎么理财？
月入8000，我要买什么理财产品？
我手里只有1万元，应该怎么理财？
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今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
经常有人向我咨询：我手里钱不多，该如何理财？显然，这句话真正的意思就是他手中的存款相当少。
那么，理财首先要做的就是存款，先把自己的第一笔钱给攒下来，再拿这笔钱去投资，才是理财的正确方式。
我现在带你了解一种能够使你一年之内最少存下13780元的方法，它就是52周存钱法。
52周存钱法科学的定义就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
这样一年下来会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+……+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
确实，第一周存下10元相当一部分人都觉得实在太简单了，你的起始金额可以从100元开始，或者直接从1000元开始。
每一周多存下10元，少喝一杯奶茶的钱而已，假使能坚持下去，就能获得更多，既然清楚自己手中存款只有一点点，那完全可以依靠奋斗来让存款变得更加可观。
结余多的钱可以存起来，剩的多的多存，剩的少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
也许你觉得这样子省钱太辛苦，你可以每个月从这部分存款中拿一个适合的金额，满足自己的一个略奢侈的愿望，做到轻松、快乐地理财。
要是忧虑自己的存钱计划无法坚持，会前功尽弃，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：少喝一杯奶茶，就能参加《理财训练营》，点击报名！提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
好了，我们存钱是为了理财，在解决了如何存钱这个问题之后，接下来就是看看如何理财这件事。
我们都知道，投资银行存款或者基金定投，最好是使用闲钱，避免紧急用钱的时候，这笔钱拿不出来，那就很尴尬。
可如果你的资金并不充足，手头没有可供支配的钱，那该怎么办呢？
别急，当你学会了一个投资方法，你所有的问题都会迎刃而解，那就是十二投资法。
“十二投资法”的定义，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以此获利最大，并坚持每月投入。
依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这个时候，若你要用大量资金，都可以拿已到账或者将要到账的本金达到你的目的。
如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金再继续投资。
大家要注意的是，你不一定要投12个月的标的，大家可以按照自己的流动性喜好和对投资产品的喜好去选择，投资3个月和投资6个月的理财产品可以任意选择。
这种方式对投资基金定投和银行理财产品都是有效的。
三、应该怎么理财？
如果朋友们能严格按照上述两步操作，那么理财方面也算是掌握的差不多了，接下来学姐就和大家谈谈投资什么样的产品比较好。
虽然市面上有很多种理财产品，但是最基础的原则和技巧却非常相似，对于经济状况不是很好的朋友来说，那么就可以从以下几点考虑。
第一步要保证正常生活开支，即理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金。根据社会经验来看留出3个月的生活资金是比较合理且保险的。
这笔钱我们也可以放在货币基金里面，例如：支付宝旗下的余额宝或者微信里的零钱通。
在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。
每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都很高，与固收类的理财产品是没有办法去比较的，基金定投的方式与投资股票相比，风险会降低一些。
黄金这类比较稳定的理财产品可以用来规避风险，而想要博取收益，股票和股权投资这类的高风险理财产品是很好的选择。
因此，对于小白投资者来说，可以选择银行理财、定投基金这两种投资产品，股票也可以在资金充足的情况下进行购买。
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一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要在理财方面有更大的提升，开头就先为大家介绍一个很靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的首先做的一个步骤就是存款，把自己的第一笔钱先攒下来，再把这笔钱拿去投资，这样才是理财的正确方式。
我现在带你了解一种能够使你一年之内最少存下13780元的方法，它就是52周存钱法。
52周存钱法简单来说就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
这样一年下来会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
自然，大家都觉得第一周存下10元的确轻轻松松，你起步的金额可以是100元，或是直接从1000元开始。
结余的钱大家可以凭情况存起来，多结余多存，结余少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
或许你觉得这样子省钱很艰难，那允许你每个月从这部分存款中取出一个适当的金额，让你一个比较奢侈的梦想得到满足，做到轻轻松松、快快乐乐地理财。
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二、钱少也能理财的方法
我们都懂得，投资银行存款或者基金定投，通常最好是使用闲钱，在急需用钱时，这笔钱用不了，就会很尴尬。
可要是你手里的钱不多，没有闲钱可供支配，该用什么方法投资呢？
没关系，这个投资方法能很有效地解决大家的问题，那就是十二投资法。
每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，即为“十二投资法”，以此获利最大，并坚持每月投入。
到这个样子，一直坚持下去，在你每一个月都能够强制的将一笔钱存下，而且都能够用于正常的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你要用大量的钱，都可以通过已到账或者将要到账的本金解决你的问题。
若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。
学姐告诉你的这种方式不管是用在基金定投，还是用在银行理财产品上都非常好用。
三、应该怎么理财？
现在理财产品种类太多了，但没关系，根本原则和技巧上却是相通的，如果小伙伴们的经济状况并不是很好，那么可以从下面的这几方面入手。
第一步主要是保证自己生活开销正常，也就是说要给自己留出一部分周转资金，作为生活开销上的备用金。学姐建议最好留出3个月的生活资金。
这笔钱我们也可以放在货币基金里面，例如：支付宝旗下的余额宝或者微信里的零钱通。
在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。在理财方式选择上，人们有很多不同的选项，一般会集中在银行理财、基金、股票和黄金。
每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较，但基金定投的方式却可以降低风险。
黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。
理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名

以上是我对《家庭月收入10000，怎么理财》的回答，望采纳~
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　　理财前，首先要清楚，什么是理财

　　理财即对于多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

　　二、什么是理财 ？
　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的

　　财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
　　① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
　　② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
　　③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

　　然后就是财务目标的设定了
　　短期财务目标（3-5年）：
　　年底前还完房贷、孩子3岁上幼儿园的费用

　　中期财务目标（10-20年）：
　　孩子上学费用、父母赡养，医疗

　　长期财务目标（退休后）：
　　退休后，需要多少钱来享受老年生活？
　　想达到什么样的一个生活水平？

　　有了明确的目标后，才可以制定一份长远投资理财规划

　　如果想更完善这份计划，还需要了解一些家庭具体情况
　　1、为何没有购买商业保险？
　　2、家庭现有投资一般都是通过那些手段？都是房产投资？现有价值都是多少？
　　3、双方父母情况？有没有社保？每年赡养费是多少？

　　同在北京，希望可以帮到你！

今年的经济环境不稳定,做银行定投收益不大但是风险要小,(当然了收益也不高).下面有说天通金的,我觉得还可以很适合上班族.但是你的学习些蜡烛图知识.呵呵为了捍卫劳动果实建议你三思后行.

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建立楼主理财钱可以先多了解下这方面的知识后再去做，这样才算是对自己的血汗钱负责。
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　　导语：如何做好家庭财务管理呢?理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。以下是我跟大家介绍的内容，希望能够帮助到大家!

　　如何做好家庭财务管理 篇1

　　1、“4321定律”

　　这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

　　2、“72定律”

　　如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(=72/6)年后，银行存款总额会变成20万元。

　　3、“80定律”

　　一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=(80-30)x1%]投资于股票;当您50岁时，这个比例应该是30%如何做好家庭理财规划如何做好家庭理财规划。

　　4、家庭保险“双十定律”

　　家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

　　5、房贷“三一定律”

　　房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。

　　如何做好家庭财务管理 篇2

　　1、养成勤俭节约习惯

　　勤俭节约，指的是一方面要勤劳，努力学习，努力工作赚钱，来创造财富。同时也要学会节俭，做到家庭的每一份钱落实到实处，不必要花的钱一定不花，相信每年都能省下一笔可观的财富，从而来为家庭计划的实施打好基础。

　　2、制定家庭理财计划

　　其次，你需要根据家庭各阶段的财务情况以及理财需求制定合理的家庭理财计划，必须考虑到家庭保障、退休计划、子女教育金等方面，合理分配好家庭资产，让资金实现保值增值。星投资理财师提醒还需要根据家庭的收入状况，利率变化、家庭成员的增加等定期调整家庭理财计划，要做到“与时俱进”。

　　3、学会投资来钱生钱

　　运用好投资工具，让钱生钱。星投资理财师建议这部分资金要用家庭闲钱，让其产生较大的收益。对于投资方式的选择问题，理财师表示要根据家庭财务情况以及风险承受能力来选择，稳健型型家庭主要以定存、国债、货币市场基金、固定收益类理财产品，如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起等低风险投资方式为主;激进型家庭主要以银行结构性理财产品、股票、外汇、期货等高风险投资方式为主。对于一般风险承担力较弱的普通工薪家庭，可以咨询并参考专业理财人士的建议来制定家庭投资方案。

　　4、充分做足家庭保障

　　家庭保障要做足，用来提防家庭突如其来的风险，比如家家庭成员如果生重病住院影响到家庭日常生活等。保险就是家庭风险管理最好的工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。星投资理财师在给多数家庭制定保险计划时，都会讲究一个原则“先保大人，后保小孩;以健康医疗类保险为主，以意外险为辅助”，大家也可以作为参考。

　　5、定期做家庭财富体检

　　最后，你还需要定期对家庭财富进行体检，排除家庭财富的一些隐患，来避免财富亚健康，也可以借助一些权威理财机构帮你做家庭财富体检。不仅能让你了解家庭财务是否健康，资产配置是否合理等，还能帮助制定优化家庭财务，提高投资收入的专业理财方案。就好比去医院做身体体检，让你知晓身体是否健康，找出病因并“对症下药”，从而使得家庭财富永久“健康”!

　　如何做好家庭财务管理 篇3

　　1、4321定律：家庭资产的合理配置比率

　　这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房、股票、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。这只是一个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

　　2、72定律：

　　不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。本金增长一倍需要用的时间（年）＝72/平均年收益率比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。

　　3、80定律：

　　股票占总资产的比重＝（80－您的年龄） %比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

　　4、家庭保险双十定律：

　　家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。

　　5、房贷三一定律：

　　住房贷款多少合适？每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。

　　科学、高校的储蓄品种组合：阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。

　　以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调调整，又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等

　　如何做好家庭财务管理 篇4

　　一个家庭的正常运转，必须满足每位成员“衣、食、住、行”的需求，这些需求的满足要有资金作保障。资金的收入和支出是家庭经济运行的两大要素，从这个角度看，每个家庭都是一个“会计主体”，每天都在进行财务运行和管理。每个企业的正常运转，就像一个家庭，财务管理是核心。因此，如何搞好财务管理，对一个企业的成长和运行非常关键。因此，笔者通过社会实践和调查，提出以下措施加强企业财务管理。

　　一、树立“过紧日子”的理念，增强全员节约意识

　　俗话说“富不过三代”，主要是指社会上部分富二代丧失了父辈们创业时的吃苦精神和节约意识，养成了奢侈浪费的坏习惯，可想而知，再大的家业也会很快败落。对于一个企业，与家庭相比是一样的，同样也要摒弃“家大业大，浪费点没啥”的想法，要在整个企业的全体员工中树立“过紧日子”的理念，强化员工的节约意识。企业可以采取一些措施，达到增强员工节约的意识，首先是企业领导要以身作则，率先垂范，工作中做到厉行节约，并且要在企业各种会议上强调节约意识，倡导节约理念;其次是企业宣传部门要加大宣传力度，树立节约的先进人物，宣传节约先进人物的典型事迹;再者是建立健全管理制度，把成本费用指标落实分解到相关部门和个人，形成“千斤重担人人挑，人人肩上有指标”的良好环境。

　　二、统筹谋划，提升财务预算的准确性

　　“吃不穷、喝不穷、算计不到便受穷”，这是老一辈们代代相传的家庭财务管理格言。这句话道出了作为一个家庭，做好资金收入和支出预算的重要性。对于一个企业来说，道理是一样的，要想现金流不断、成本费用控制的好，必须要做好企业的财务预算。企业在编制财务预算时，应考虑的几个主要因素，首先是制定好预算的目标，要与企业的生产经营客观实际相符，紧密联系各项生产经营业务，做到预算与业务相匹配。其次是要提高财务预算的可操作性，要将成本费用预算指标分解落实到各级岗位和个人，同时在预算的执行过程中要严格按照财务预算管理制度和相应程序操作。对于财务预算的调整要按照原来的预算审批程序执行，特别是预算外事项，以增强财务预算的严肃性和权威性。再者是要加强对财务预算的考核，考核的'指标、奖惩制度要客观公正、合理，考核要实行“胡萝卜加大棒”政策，做到有奖有罚，奖罚分明。

　　三、正确认识和区分成本，建立成本预警制度

　　“打酱油的钱不能买醋”是家庭财务管理中对不同支出项目相互不能混用的要求，也就是专款专用。对于一个家庭来说，为了使支出更加合理，还要做到区分必须品和奢侈品，例如：粮食、蔬菜、衣服等是生活必需品，而化妆品、装饰品、高档衣服等是生活奢侈品。每个家庭的支出要根据自己的经济状况，合理安排必须品与奢侈品的支出，首先是要满足必需品的支出，否则就会出现“吃了上顿没下顿”的尴尬局面。对一个企业成本的区分也是这样的，要将企业成本划分为生产性成本和非生产性成本，生产性成本是刚性的，例如：原材料、外购燃料、计件工资等;非生产性成本是弹性的，例如：企业机关人员的工资、办公费、印刷费等。划分生产性成本和非生产性成本的主要目的是，可以采取措施有针对性地压减非生产性成本，以便降低企业成本费用。

　　为了更好地控制成本，企业可以参照天气预报的方式，绘制产品成本晴雨表，进而建立成本预警制度。首先，财务部门组织相关业务部门将产品成本划分为变动成本和固定成本。其次，根据产品变动成本和固定成本的划分，将每类产品的单位生产成本以变动成本、固定成本为两条基准线，划分为三个区域，分别是雨天区、阴天区和晴天区。最下边一个区是雨天区，中间一个区是阴天区，上边一个区是晴天区。再者，将产品的销售单价与这三个区域进行对照，如果产品价格位于晴天区，说明产品价格大于完全成本，即销售产品是盈利的，在这种情况下，要加大产品的生产和销售力度，为企业赚更多的钱。如果产品价格位于阴天区，说明产品价格小于完全成本，但大于变动成本，可以根据市场情况，做适量的销售，以弥补固定成本。如果产品价格位于雨天区，说明产品价格小于完全成本，且小于变动成本，销售产品则会全面亏损，则应当停止生产、销售此类产品。

　　四、开源节流，培育企业效益增长点

　　对于一个家庭来说，在节约开支的基础上，广开财源、增加收入也是非常关键的。随着经济生活的提高，很多家庭有两套或以上房产，为了增加收入，可以将不居住的房屋进行出租或出售。再有，可以将家庭多余的资金，购买股票、基金、债券等等，以赚取更多的钱财。对于企业来说，道理是一样的，可以采取有效措施，拓宽收入渠道，挖掘效益增长点。比如，可以通过盘活企业闲置资产，达到有效利用闲置资产的目的，首先是企业要对固定资产进行全面盘点、清查，摸清闲置资产，并分析闲置资产的形成原因和构成情况，建立闲置资产信息库;其次根据企业发展需要，对闲置资产进行租赁或再利用，有效增加企业的效益。再如，可以通过加大应收款项的催收力度，加快应收款项的回收，减少企业资金成本。还有，可以通过积极的市场销售策略，更多地销售产品，减少企业库存，为企业创造更多的收入。总之，企业可以统筹优化资源配置，培植新的效益增长点，完善配套激励机制，显现出更大效益。

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财首先要进行的就是存款，首先要攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。
我现在教你你52周存钱法，它是能够保证你一年至少存下13780元的方法。
52周存钱法解释起来就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
诚然，第一周存下10元大部分人都感觉简直太简单了，你的初始金额可以是100元，或干脆从1000元动手。
钱可以被大家存留下来，剩的钱多多存，剩的钱少少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
恐怕你认为这样子省钱是辛苦的，那从这部分存款中你可以每个月取出一个合适的金额，让你一个比较奢侈的梦想得到满足，做到轻轻松松、快快乐乐地理财。
假设担心自己的存钱计划会有始无终，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都知道，投资银行存款或者基金定投，绝大多数是使用闲钱，防止在紧急用钱的时候，这笔钱不能套现，就会十分尴尬。
可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？
接下来，学姐要把一个投资方法教给大家--十二投资法。
每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，即为“十二投资法”，从而得到最好的利益，并坚持每月都投资。
依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你有任何大额的资金需求，都可以用已到账或者将要到账的本金来解决问题了。
如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金再继续投资。
这种方式对投资基金定投和银行理财产品都是有效的。
三、应该怎么理财？
虽然理财方式多种多样，但根本的原则和技巧却是共通的，对于手里没有太多周转资金的小伙伴们，那么可以尝试下面的这些办法。
第一步要保证正常生活开支，即理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金。一般来说最好留出3个月的花销。
这笔钱可以放在货币基金等，比如支付宝的余额宝或者腾讯的零钱通。
在保证基本开支够用的情况下，结余的资金就可以用来投资了。
尽管不同的人们在理财成本上不尽相同，但工薪阶层的选择却并没有多大的差别。银行理财、基金、股票和黄金是普通群众所青睐的投资方式。
每一种具体配置多少要根据看每个人的抗风险能力来确定，风险排序如下：
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益随着风险增高，固收类的理财产品比较固定，二者不能比较，但基金定投的方式却可以降低风险。
风险相对较高的股票和股权投资可以作为博取收益的方式，黄金可以作为规避风险的资产配置。
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我这里给你提供一个案例仅供参考： 陈先生，35岁，金融行业部门经理，年收入税后17万，身体好，有基本的养老、医疗、退休保险。陈太太，30岁，外企行政工作，年收入税后有12万，有基本养老、医疗、退休保险。女儿有6岁，小学一年级。双方父母年纪60岁左右，有退休工资，身体好，基本无赡养费用。 夫妻二人现有活期存款10万，国债4万(2006年7月到期)；配置型基金5万；股市资金10万；定额(定期)款有60万(本月底到期)。现有2001年购买住房两套，一套市价约110万，另套出租，市价46万，每月租金够付银行欠款。目前两套房子共欠银行款约本息合计95.4万，还款期还有8年。 陈先生已经于2004年投保了10万保额的友邦大病险(20年缴费)，2002购买了平安的15万保额的意外险，5万保额的意外伤害险和1万保额的意外医疗险。年缴保费约1万元。 陈太太暂时没有购买任何商业保险。女儿2005年投保了少儿两全保险(分红型)，年缴费1万，9年期缴费。 目前，陈先生一家全年生活费用约5万元，年度旅游费用约1万元，给父母费用每年2万元。 陈先生家庭现今财务结构好转，虽然手头剩余资金不多，但财务状况会持续稳定3年时间左右，希望做好理财规划，能提前还款。 理财需求及规划 1，希望能够在财务平稳的3年时间里将房子剩余贷款还清，不用承受如此大压力，该如何操作？ 建议通过提前还贷的方式来减轻还贷压力，今年4月28日，房贷利率第三次加息：5年期以上个人自营性住房贷款的基准利率将由6.12%提高到6.39%，个人能享受到的最优惠的下限利率由5.508%提高到5.751%。从目前中国的金融市场来看，虽然投资渠道和投资产品日益丰富，但想找到一款无风险收益率达到或者超过房贷利率的的投资产品几乎是不可能的，同时，陈先生夫妇目前的投资渠道比较单一，大量的资金闲置在银行，想要在收入比较稳定的三年内还清贷款最好的办法就是把闲置的资金用于提前还贷。 可以参照以下的方法：陈先生2001年6月买了两套房子，采用等额本息还款法，7成按揭，13年的还贷期限，贷款总额为109万元，月均还款9936元，累计还款总额155.02万元。如果在2006年6月定期存款到期后，提前还款40万元，采用以后月均还款额不变，缩短还款期限的办法，那么从2006年7月开始，每月的还款额变为9952.5元，新的最后还款期提前到2009年8月，节省利息支出有155863.87元。 2，计划女儿将来到国外读大学，如何筹集学费？ 从目前算起，刚上小学的女儿到上大学还有12年的时间，按通货膨胀率每年3%算，如果不考虑汇率变化，12年后女儿到国外上大学，预算支出约为80万元。按陈先生目前的收支情况和资产状况，除去提前还贷的40万元和每年支出的还贷额及正常开支，三年后累计的资金约为76万(10万活期、10万股票、20万定期转出、4万债券、5万基金、三年收入节余27万)，已经非常接近预算，这笔给孩子贮备的学费可以投资于长期持有的风险小的产品，比如由以往业绩优秀的基金公司新发行的认购期的基金。其每份的认购金为1元，长期来看，基本不会存在净值长期跌破1元的情况，有较高的升值空间，同时风险比较低；也可以投资于指数型基金，因为我国经济长期看好，指数是经济的晴雨表，也是看涨的，指数型基金可以分享这样到稳定的增长收益。 3,如何筹集退休生活保障费用？怎样的理财方式更适合陈先生夫妇？ 陈先生和陈太太都有基本的退休保险，且收入可观，按比例积存下来的退休保险金应该也不少，再有就是夫妇俩都很年轻，准备退休金从四十岁开始比较适宜，到时可以考虑通过长期的稳健投资来获取持续的报酬，比如购买债券型基金或者加入结构型存款计划，保持资金年收益率在5%左右即可。 4，目前陈先生的财务结构是否有缺漏和不合理之处？如何调整弥补？ 保险方面：陈先生的家庭是典型三口之家，夫妻双方的事业逐渐迈向高峰，对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是成年人人生责任最重也是保险需求最高的时候。自己做保险套餐时，千万注意不要急着给孩子买高额的保险。要在夫妻都拥有足够的保障后再适当考虑孩子。 在险种规划上，应优先考虑生命保障和重大疾病保障，规避因早逝、残疾、重病所带来的巨大经济风险。然后考虑一些住院和意外门急诊保障，补充社保中不足的部分，规避因住院或意外导致门急诊的医疗费用带来经济压力。 资产管理方面：陈先生的大部分资产都放在银行，活期存款的税后年利率是0.576%,一年期定期存款的税后年利率是1.8%，丧失了很多机会成本，且投资方向两极分化严重，要么是收益极低几乎无风险的存款和国债，要么是风险较高，不好打理的股票。像陈先生这样有一定风险承受能力的家庭，可以考虑按如下比例配置资产：10%的活期存款作为家庭紧急备用金，10%的货币型基金保持资产的强流动性，20%的债券型基金和20%的配置型基金保证整体投资组合的稳健性，20%的券商集合理财产品在风险相对可控的情况下获取较高收益，20%的股票型基金分享专家理财的超额回报。 如果您觉得我的回答还可以，就请你采纳一下。谢谢。