时间: 2021-10-29 08:03:48 | 来源: 喜蛋文章网 | 编辑: admin | 阅读: 95次
年金保险具有安全、稳定、强制储蓄的优点,其缺点是流动性一般、收益性一般。适合手头宽裕想为养老做保障的人群。具体的分析如下。
要讨论年金保险的优缺点,那先来了解一下什么是年金保险:
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
年金保险按给付保险金的限期不同,分为三种:
(1) 终身年金保险,亦称“养老年金保险”,或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体,被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定,投保人汇总交付保险费,直到被保险人到达规定退休年龄;保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金,当被保险人死亡或已一次给付全部保险金,保险终止。
(2) 定期年金保险,按保险合同规定,投保人或被保险人在合同期内交纳保险费,保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件,承担给付保险金的责任,规定的期限届满或被保险人死亡,保险终止。
(3) 联合年金保险,以两人或两人以上的家庭成员为保险对象,投保人或被保险人交付保险费后,保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金,若其中一人死亡,保险终止。另一种形式是,当被保险人全部死亡,保险才终止,这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理,属于社会福利保险,也可由保险公司,通过签订保险合同办理。
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金瑞人生2021的产品结构与线下的年金险基本一致,都是纯年金+万能账户组成的年金险。而且缴费年限灵活,返还速度比较快。
所以从金瑞人生2021这款产品我们可以看出年金产品的优点就是
1. 绝对的安全性:年金险是一个低风险的现金管理工具,相当于一个篮子,先把钱投进去,然后往后每年会拿回来一部分,每年会有固定的复利,大部分在3%-4%左右,安全的利益收入,只要活着,不用担心说没有钱领。
2. 稳定的现金流:每年稳定地提供利益,不受通胀的波动影响,稳定提供收益,省心省力,不用苦苦算收益。
3. 强制储蓄:如果现在想要存一笔钱,但是自己大手大脚存不下钱,一份年金险可以进行强制存钱,给老了的自己提供一份保障。
那年金产品的缺点主要是以下两点:
1. 收益不算高:现在主流的年金险收益在3%-4%,收益是不算太高的,甚至不如一些基金定投,这个收益很可能跑不过通胀。
2. 流动性差:如果手头没有很多闲置资金,交了保费之后手里的现金不多,万一有什么急需用钱的地方也不可以及时取出钱来用,流动性差。
由于年金险有以上这些特性,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险,综合来说适合手头宽裕,想为养老做保障,有一笔闲置3-5年的资金的人去购买。
望采纳~
资料来源:保险知识课堂
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
年金保险的优点:安全性高
购买年金险,可以理解为是把钱存在保险公司,在某种程度上可以说是比存在银行还安全。
2.收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高,但相当稳定。
3.复利计息
年金险一般需要长时间投入,时间越长通过复利计息获得的回报就越多。
4.避税
我国从1999 年开始征收20%的利息税,对于资产很多的人来说,利息税可不是一笔小数目。
年金险的缺点:1.流动性差
年金险需要长期投入,且投入的钱短时间内不能取出,如果真要取出也可以,就只能退保,但是退保的话保费会有损失。
2.回本时间较长
年金险的总收益是慢慢增长的,由于是复利计息,所以只有等到后期收益才会比较可观,需要长期投入,慢慢累计现金价值。
年金险适合哪些人买
年金险并不是所有人都有必要买的,一般以下几类人可以选择购买年金险:
1.有养老规划的青年人
2.为自己孩子做长远打算的父母
3.当下资金充足,但以后可能面临负债风险的人
总之,如果手里有闲钱,奶爸还是推荐买年金险,毕竟它很安全稳定,但是如果经济状况不是很好,就不要勉强自己去买年金险,最主要的还是先配置好保障型保险。如果想了解更多年金险产品,可以看看这篇文章:《2021热门年金险测评:总有一款适合你》。
年金险,是一种资产配置工具,我们常说重疾险是用来“保人”的,车险是用来“保车”的,而年金险就是用来“保钱”的。看完这篇相信你就会买年金咯→《年金险攻略:如何挑选合适的年金保险?》
一、年金险优点:
①绝对安全,保证收益
年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同,并且受到保险法92条的保护,即使一万个不幸导致这家保险公司破产,你的年金险也会由其他保险公司接受,按照合同继续给付。
②调控现金流,专款专用
年金险的合同约定了交费方式和领取方式,相当于提前对我们的现金流做好规划。
手里有钱的时候,像蚂蚁搬家一样把钱存进去,并让他增值,等到需要用钱的时候刚好拿出来用。
比如养老金、教育金这种刚性支出,就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控,确保专款专用。
③强制储蓄,防止“剁手”
年金险的合同约定了开始领取的时间,在此之前只能存钱,不能取钱,起到了强制储蓄的作用。
这样,我们可以通过工具战胜花钱的欲望,把钱存下来,防止钱被我们不知不觉的花掉。
④锁定收益水平,防范利率下行风险
年金合同约定好了未来能领取的每一分金额,从买年金开始到某一时间节点的收益全部都是确定的,不会受外界利率波动的任何影响。
哪怕进入了负利率的时代,年金险长期3%-4%左右的年化复利也可以拿到天荒地老,有效防范了利率下行的风险。
二、年金险缺点:
①收益不高:
作为收益写入合同的产品,年金替我们承担了利率下行的风险,所以年金的特点在于稳健而非博取高收益,赚不了大钱,但可以保住钱。
②短期内取出可能会有损失:
我们买年金签的是一份合同,约定了领取时间和领取金额,那如果我们违反合同,要提前取出就要付“违约金”。
这个时候我们就可能无法达到预期收益,甚至可能会损失本金。
以上就是年金险的优点和缺点,知道这些并利用好,年金就是你手中无往不胜的利器,否则,买了年金就是搬了石头砸自己的脚,反而是买了吃亏。
三、年金险适合哪些人购买?
适合购买年金险的人群如下:
1.资产充足,年金险只是资产配置中进行资产保值的一种方式。
2.已购买足额保障型保险,希望通过年金险准备养老资金。
3.孩子已有足额保障型保险,希望给孩子储备教育金。
4.目前企业运营良好,但未来有高负债风险,可以通过年金险做资产隔离。
5.有强制储蓄需求。
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